Pánico bancario
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El pánico bancario, también conocido como corrida bancaria o estampida bancaria, ocurre cuando un gran número de depositantes retiran simultáneamente sus fondos de una institución financiera debido al temor de que el banco no tenga suficiente liquidez para cumplir con las solicitudes de retiro. Esto puede llevar a una situación donde el banco realmente se quede sin efectivo, aunque antes del pánico hubiera sido solvente. Es una especie de profecía autocumplida: el miedo a que el banco quiebre es lo que provoca que el banco quiebre.
Estos eventos pueden tener efectos negativos graves en la economía, ya que afectan la confianza en el sistema financiero. Por eso, existen mecanismos como el seguro de depósitos, que protege a los depositantes y ayuda a prevenir el pánico bancario.
El análisis del pánico bancario puede beneficiarse del uso de la teoría de juegos. En esencia, este fenómeno puede ser representado como un juego en el que los inversores o clientes de un banco deben decidir si mantener sus fondos en el banco (lo que generaría intereses) o retirarlos de inmediato. Dependiendo de la información y las condiciones del juego, pueden surgir dos equilibrios de Nash. Uno de ellos se da cuando todos retiran su dinero al mismo tiempo (provocando un pánico bancario), y el otro se produce cuando todos deciden esperar para recibir la rentabilidad prometida por el banco.
Causas
El pánico bancario puede tener varias causas. A continuación, se presentan algunas de las más importantes:
- Crisis económicas severas: En algunos casos, existe el temor de que el gobierno intervenga en los bancos y congele sus activos.
- Crisis políticas: Estas pueden conducir a la pérdida de credibilidad en los bonos del gobierno y a la retirada de la inversión extranjera.
- Mala administración de los bancos privados: Puede deberse a diversas razones, como la toma de riesgos excesivos o una cartera de inversiones poco diversificada.
- Burbujas especulativas que estallan: Cuando se hace evidente la sobrevaluación de los activos y estas burbujas explotan, se genera un pánico bancario.
Efectos
Un primer impacto del pánico bancario es la desestabilización de los bancos afectados. En el sistema bancario moderno, los bancos no retienen en efectivo todos los depósitos recibidos, sino solo una parte de ellos. Con el resto de los fondos, realizan operaciones que les generan ganancias, como préstamos e inversiones. Así, si todos los clientes intentan retirar su dinero al mismo tiempo, el banco no podrá satisfacer todas las solicitudes, lo que incrementa el temor de que no haya recursos disponibles para los últimos en llegar.
Un segundo impacto del pánico bancario se manifiesta a más largo plazo y consiste en la pérdida de confianza generalizada en el sistema bancario, lo cual puede llevar a su colapso. Esto tiene graves consecuencias económicas, como el estancamiento del crecimiento y la inversión, el aumento del desempleo y la inmersión del país en una crisis económica que también puede afectar las esferas política y social.
Medidas de prevención
Los gobiernos pueden implementar diversas estrategias para prevenir o mitigar los pánicos bancarios. Entre estas medidas se incluyen:
- Suspensión temporal de retiros: Esta medida, también conocida como corralito, busca impedir que las personas retiren sus depósitos de forma precipitada y masiva.
- Regulación bancaria: Establecimiento de normas que aseguren una gestión adecuada de los bancos y mantengan la credibilidad del sistema financiero.
- Prestamista de última instancia: El banco central puede ofrecer préstamos de emergencia para asegurar a los clientes que sus fondos estarán disponibles.
- Fondos de garantía: Creación de fondos a los cuales se puede recurrir en caso de que los bancos no puedan devolver los depósitos de sus clientes debido a una quiebra.
